Zolve, uma startup de neobanking que ajuda a fornecer acesso financeiro a cidadãos globais altamente qualificados e com alto poder de compra que se mudam para os EUA, levantou US$ 251 milhões em uma nova rodada de financiamento (mistura de capital e dívida) enquanto a startup visa expandir sua presença e entrar em novas geografias.
Todo ano, milhões de pessoas altamente qualificadas se mudam para países como os EUA em busca de novas oportunidades. No entanto, um grande desafio que enfrentam é o acesso a serviços financeiros, mesmo depois de começarem a ganhar bons salários. Os bancos frequentemente negam cartões de crédito e empréstimos devido à falta de um histórico de crédito em seu novo país — apesar de terem um bom histórico de crédito em seu país de origem. Isso se torna especialmente difícil quando essas pessoas desejam adquirir bens, como uma nova casa para morar ou um carro para se deslocar diariamente.
A Zolve visa resolver isso com seu neobank, que ajuda os recém-chegados a acessar crédito e serviços bancários no dia em que entram nos EUA, sem exigir histórico de crédito. A startup atualmente visa cidadãos globais que entram nos EUA, oferecendo-lhes cartões de crédito e contas correntes usando seus dados de crédito do país de origem.
“As instituições financeiras em um país não se comunicam com instituições financeiras em outro país porque indivíduos suficientemente de baixo risco acabam sendo tratados como de alto risco. Esse é o problema que estamos tentando resolver”, disse Raghunandan G, fundador e CEO da Zolve, em uma entrevista.
Desde seu lançamento em 2021, a Zolve acumulou 750.000 clientes, processando mais de US$ 1,2 bilhão em transações até o momento. A startup também gerou US$ 25 milhões em receita líquida no ano passado, disse o fundador ao TechCrunch.
Agora, a Zolve pretende aumentar esses números introduzindo empréstimos, começando com empréstimos para automóveis e gradualmente se expandindo para empréstimos pessoais e educacionais.
O fundador disse que os concessionários de automóveis nos EUA exigem um pagamento inicial de 40% e oferecem uma taxa de juros de cerca de 19-21% para expatriados, pois não têm histórico de crédito — os mesmos concessionários podem oferecer carros a um americano local por um pagamento inicial de 10% e um crédito com taxa de 6-7% de juros. A Zolve pode resolver essa disparidade acessando o histórico de crédito das pessoas em seu país de origem e avaliando o risco.
A startup também planeja entrar no Canadá até julho ou agosto deste ano e se expandir para o Reino Unido e Austrália no próximo ano.
A Zolve levantou US$ 51 milhões em capital para sua rodada Série B, liderada pela Creaegis, com a participação do HSBC, SBI, GMO e DG Daiwa para apoiar sua expansão. Investidores existentes, como Accel, Lightspeed Venture Partners, Sparta Group e DST Global, também participaram. Além disso, a rodada envolveu uma dívida de US$ 200 milhões para comprar livros de expatriados de seus bancos parceiros para avaliar riscos.
A startup visa, em última análise, atender não apenas usuários globais que se mudam para os EUA e Canadá, mas também indivíduos no Ocidente que se deslocam entre países ou se mudam para a Ásia e outras regiões, construindo uma rede financeira conectada, disse o fundador.