A AstroPay está no mercado desde 2009. A empresa autofinanciada atualmente conta com 320 funcionários e é lucrativa. E, no entanto, não é um nome que aparece com frequência nas notícias sobre startups.
A empresa começou sua trajetória como um provedor de serviços de pagamento focado na América Latina — um método de pagamento alternativo que você encontraria ao lado dos botões do PayPal ou de cartões nas páginas de checkout.
Agora, a empresa quer expandir além de suas raízes e se tornar um produto fintech global para consumidores, uma carteira multi-moeda acompanhada de um cartão de pagamento para que você possa pagar, enviar e receber dinheiro pelo seu telefone. A empresa também oferece contas de poupança.
De muitas maneiras, o novo aplicativo e site da AstroPay se parecem e têm a mesma sensação que o Wise, a empresa fintech com sede em Londres que oferece contas multi-moeda, bem como um serviço de câmbio. O Wise tem sido particularmente popular entre familiares que trabalham no exterior e enviam remessas, freelancers que faturam empresas em outras moedas, pequenas empresas que trabalham com fornecedores estrangeiros, viajantes frequentes ou estudantes que se mudam para o exterior para um ano sabático.
Mas a equipe da AstroPay ainda acredita que deveria ser mais fácil enviar dinheiro para o exterior ou receber dinheiro do exterior. Segundo eles, a maioria dos pagamentos transfronteiriços leva pelo menos 24 horas para chegar. Às vezes, os clientes até precisam conversar com um agente de suporte de um banco para enviar dinheiro para o exterior. E, claro, pode ser caro.
“Não existe um banco global, pelo menos ainda não. E é basicamente isso que estamos tentando fazer aqui na AstroPay”, disse o CEO da AstroPay, Marc Sacal. Ele co-fundou anteriormente a Arcus, uma empresa fintech que foi adquirida pela Mastercard.
“Então, nosso produto é como um banco digital global que permite que qualquer pessoa, seja um indivíduo ou uma empresa, economize, envie e gaste dinheiro em qualquer lugar”, acrescentou.
Diferente do Wise, a AstroPay também possui uma rede de comerciantes proveniente de seu negócio existente de soluções de pagamento. Se um comerciante decidir aceitar a AstroPay, os clientes podem pagar com AstroPay diretamente no site ou aplicativo do comerciante.
A AstroPay cobra taxas por essas transações B2C. E planeja subsidiar seu produto de carteira multi-moeda graças a essas taxas, o que significa que os clientes devem obter boas taxas de câmbio devido às transações B2C na América Latina.
“Então, ganhamos dinheiro quando as pessoas usam o cartão — as taxas de intercâmbio — quando as pessoas mantêm o dinheiro na carteira pelo rendimento que podemos obter, e quando as pessoas usam seu saldo da carteira para pagar diretamente com o comerciante, pois cobramos do comerciante”, disse Sacal.
É por isso que a carteira AstroPay deve funcionar particularmente bem nos mercados da LatAm, onde já possui uma rede de comerciantes. A AstroPay é suportada no Booking.com, bem como no serviço de entrega de alimentos Rappi e iFood.
“Estamos muito, muito fortes em mercados emergentes”, disse Sacal. “E um ótimo exemplo de um produto que estamos fazendo é no Brasil, onde o método de pagamento local é o Pix. É instantâneo, em tempo real. É isso que todo mundo usa. Para os comerciantes, é o que eles preferem aceitar em vez de pagamentos com cartão… E quando você vai ao Brasil com a AstroPay, pode usar o Pix.”
A AstroPay atualmente opera em cerca de 25 países. Além da América Latina, a empresa está se expandindo para a Europa, já que muitos trabalhadores latino-americanos se mudam para a Europa em busca de novas oportunidades de trabalho. Eles podem precisar obter detalhes bancários europeus (IBAN) e enviar dinheiro de volta para casa.
É por isso que a empresa recentemente obteve uma licença de Instituição de Dinheiro Eletrônico (EMI) na Dinamarca. Além da Dinamarca, a AstroPay em breve começará a aceitar clientes na Espanha e em Portugal. Até o final de 2025, a AstroPay aceitará clientes na Alemanha, França, Itália e Polônia.
A própria AstroPay tem equipes na Argentina, Brasil, Colômbia, Peru, Uruguai, Reino Unido, Dinamarca, Espanha, Índia, etc. “A equipe é um reflexo da empresa que estamos construindo também. Portanto, somos 320 pessoas e estamos espalhados pelo mundo”, disse Sacal.