CapWay, uma fintech apoiada pela Y Combinator que buscava trazer serviços financeiros para aqueles em chamados “desertos bancários”, foi encerrada, de acordo com sua fundadora Sheena Allen.
Allen escreveu sobre isso no LinkedIn e confirmou ao TechCrunch.
“Estou orgulhosa do trabalho que conseguimos realizar, mas honestamente desapontada por não conseguirmos completar a missão”, escreveu. “Sinto fortemente que ainda há muito trabalho a ser feito no espaço de inclusão financeira, então não será a última vez que você ouvirá de mim em relação à luta pela igualdade econômica.”
Allen disse ao TechCrunch que a empresa começou a se encerrar no ano passado e esperou até agora para anunciar após uma possível aquisição não ter sido concretizada.
Desertos bancários são pessoas em comunidades, muitas vezes rurais, que não têm uma agência bancária física próxima para obter uma conta corrente. O termo também se estende a pessoas que têm dificuldade em ir a um banco, como indivíduos de baixa renda, mais velhos ou com deficiência.
Allen lançou a CapWay em 2016 após perceber o impacto que não ter uma conta bancária tem em algumas comunidades, como depender de empréstimos de payday com altas taxas de juros ou serviços de cheques em dinheiro com altas taxas, conforme relatado pela CNN.
A empresa planejava abordar essa população ensinando literacia financeira e oferecendo soluções de banco online. O Pitchbook mostra que a empresa levantou pouco menos de $800.000 em financiamento, de investidores como Backstage Capital, Fearless Fund e Khosla Ventures. Ela fez parte da coorte do verão de 2020 da YC, conforme relatado pelo TechCrunch na época.
Allen nos disse que havia algumas razões pelas quais decidiu encerrar a empresa. Ela citou o fato de que a indústria fintech sofreu um grande golpe reputacional após o hackeamento do Evolve Bank & Trust e o colapso da Synapse, sendo que este último viu centenas de milhões de dólares de fundos de consumidores congelados.
Após isso, muitos bancos que buscavam parcerias com fintechs exigiam que a fintech tivesse uma certa quantia de dinheiro no banco.
“É preciso dinheiro para atuar em uma indústria altamente regulamentada porque você não pode controlar as mudanças”, disse Allen. “Você apenas precisa ter dinheiro e tempo suficientes para sobreviver às adaptações.”
A CapWay teve que encontrar um novo parceiro bancário durante esse período, mas precisava levantar mais dinheiro para atender aos requisitos de dinheiro disponível de potenciais parceiros, o que teve dificuldade em fazer. Alguns investidores a rejeitaram, citando que a empresa estava muito atrás de sua concorrente.
Mas ela também apontou o desafio que tem atormentado muitos fundadores negros no último ano.
“O financiamento em si caiu para todos, mas estava e está extremamente baixo para fundadores negros”, disse ela. O Crunchbase descobriu que fundadores negros levantaram apenas 0,3% dos $79 bilhões que foram para startups baseadas nos EUA na primeira metade do ano.
Allen frequentemente sentiu que estava em competição com outras fintechs fundadas por negros por essa menor fatia do mercado. Ela escreveu em sua postagem que alguns investidores a rejeitaram dizendo que já haviam investido em outra fintech de cartão de débito fundada por negros.
“Alguns investidores gostam de agrupar todas as empresas fintech fundadas por negros em uma única caixa, [mesmo] quando não fazemos ou operamos da mesma forma ou temos o mesmo público-alvo”, disse ela. “É lamentável, mas isso foi um fator para sermos rejeitados algumas vezes.”
Allen agradeceu à sua equipe e a alguns de seus investidores em sua postagem no LinkedIn, apontando que havia investidores que “ainda ligavam e não apenas verificavam os negócios e a mim como fundadora, mas a mim como humana”. Ela também agradeceu a seus colegas fundadores que “ouviram minhas reclamações e ligaram apenas para verificar meu estado mental durante esse processo.”
Mas, uma startup fracassada – que é quase um símbolo de honra no mundo das startups – não a desmotivou de seu amor por construir empresas. Ela ainda quer trabalhar no espaço de inclusão financeira e está ponderando sua próxima ideia de startup. Ela está atualmente analisando algumas oportunidades potenciais de empreendedora residente em firmas de capital de risco.
“É um momento difícil para encerrar sua empresa”, disse ela. “Mas aprendi que há beleza na jornada, mesmo em dias nublados quando as coisas parecem sombrias.”